Чек появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных средств на текущих счетах

Основы теории денег.

1. Происхождение, сущность и виды денег.

Важным открытием в исследовании природы денег явилось их товарное происхождение. Развитие обмена происходило путем смены следующих форм стоимости:

1. Простая или случайная форма стоимости соответствовала ранней ступени обмена между общинами, когда он имел случайный характер; один товар выражал свою стоимость в другом, противостоящем ему товаре. Маркс писал, что эта форма не так проста, как кажется на первый взгляд, т.к. товар имеет 2 стороны: потребительскую стоимость и стоимость или меновую стоимость.

2. Полная или развернутая, форма стоимости связана с развитием обмена вызванного первым крупным разделением общественного труда – выделением скотоводческих и земледельческих племен. В связи с этим в обмен включаются многочисленные предметы общественного труда, а каждый товар противостоит множеству товаров – эквивалентов.

Недостаток данной формы стоимости в том, что в связи с множеством товаров – эквивалентов стоимость каждого товара не получает законченного выражения.

3. Всеобщая форма стоимости.

Она характеризуется выделением в результате дальнейшего обмена одного товара на роль всеобщего эквивалента. Такая роль закрепилась за благородными металлами – золотом и серебром – в силу их естественных свойств ( качественная однородность, количественная делимость, сохраняемость и портативность ). Таким образом появился специфический товар, играющий роль всеобщего эквивалента – деньги.

Сущность денег заключается в том, что это специфический товарный вид, с натуральной формой которого срастается общественная функция всеобщего эквивалента.

В своей эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных денег – электронных денег.

Бумажные деньги. Они являются знаками, представителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

Объективная возможность обращения заместителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров. Данный процесс охватывает следующие исторические этапы:

1 этап – стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

2 этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

3 этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом с целью получения эмиссионного дохода.

Сущность бумажных денег ( казначейских билетов) заключается в том, что – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и обычно не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом.

Таким образом, бумажные деньги выполняют роль покупательного и платежного средства.

Эмитентами бумажных денег являются либо государственное казначейство, либо центральные банки. В первом случае государство прямо использует выпуск бумажных денег для покрытия своих расходов. Во втором случае оно это делает косвенно: центральный банк выпускает неразменные банкноты и представляет их в ссуду государству, которое направляет их на свои бюджетные расходы. Разность между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и стоимостью их выпуска ( расходы на бумагу и печатание) образует эмиссионный доход, являющийся существенным элементом государственных доходов.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажно – денежного обращения. Во – первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностью товарооборота в деньгах; во – вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Поскольку бумажные деньги обычно выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, размеры их эмиссии зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах могут остаться неизменными или даже уменьшиться, но потребности государства в денежных средствах могут возрасти, например, вследствие увеличения военных расходов.

Следовательно, увеличение бумажно-денежной массы обычно означает чрезмерный выпуск бумажных денег.

Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища ,и излишек их не может сам уйти из обращения. Попав в обращение ,бумажные

деньги застревают в каналах обращения ,переполняют их и обесцениваются.

Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.

Особенностями бумажных денег являются их неустойчивость и обесценение,

которые могут быть вызваны следующими причинами:

- избыточный выпуск в обращении;

- упадок доверия к правительству , которое выпустило их;

- неблагоприятный платежный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег,

обусловленное их чрезмерной эмиссией.

Кредитные деньги.

При простом товарном производстве, обращение отделено от производства,

а товары находят общественное признание лишь благодаря превращению их

в деньги. При расширенном воспроизводстве обращение является лишь один

из моментов производства. Товару в данном случае нет необходимости получать общественное признание только через деньги. Он находит его в самом процессе производства , выступая как капитал ,являющийся общественным отношением. Деньги выражают здесь общественную связь,

которая уже сложилась, прежде чем они начали функционировать. Товары

оказываются способными соотноситься друг с другом в процессе производства ,а не после предварительного их приравнивания к денежному товару в обращении. Таким образом, кредитные деньги вырастают из производства , из кругооборота капитала.

Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, банкнота, чек, электронные деньги ,кредитные карточки.

Вексель – письменное обязательство должника (просто вексель) или приказ

кредитора должнику (переводной вексель) об уплате обозначенного на нем

суммы через определенный срок.

Особенностями векселя являются:

- абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки,

- бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте,

- обращаемость – передача векселя как платежного средства

другим лицом с передаточной надписью на его обороте.

Банкнота – выпускается центральным банком путем переучета векселей. Она

отличается от векселя и от бумажных денег.

Банкнота от векселя отличается :- по срочности. Вексель представляет собой

срочное долговое обязательство (3-6 месяцев),банкнота –бессрочное долговое обязательство;

- по гарантии – вексель выпускается в обращение отдельным предпринимателем и имеет индивидуальную гарантию ; банкнота выпускается центральным банком и имеет государстве гарантию.

Банкнота отличается от бумажных денег:

- по происхождению- бумажные деньги возникли из функции денег как средства обращения ,банкнота – из функции денег как средства платежа;

- по методу эмиссии - бумажные деньги выпускает в обращение министерство финансов (казначейство),банкноты -центральный

- банк;

- по возвратности- банкноты по истечении срока векселя, под который они выпущены, возвращаются в центрально банк, бумажные деньги не возвращаются ,а застревают в обращении.

- по разменности –банкнота по возвращении в банк разменивается

- на золото или серебро ,бумажные деньги всегда неразменны.

Чек появился с созданием коммерческих банков и сосредоточением свободных средств на текущих счетах.

Впервые чеки возникли в Англии в 1683 г. Чек – письменный приказ владельца текущего счета банку о выплате определенной суммы денег

чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счет.

Экономическая природа чека состоит в том ,что он:

1)служит средством получения наличных денег в банке;

2)выступает средством обращения и платежа;

3)является орудием безналичных расчетов.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов , при которой большая часть временных претензий погашается и платеж производится без

участия наличных денег.

Развитие НТП привело к созданию системы платежей на электронной основе Например, в США в 70-х годах была внедрена система электронных переводов денежных средств.

На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла замена чеков кредитными карточками. Это – средство расчетов ,замещающее наличные деньги и чеки, а также позволяющее владельцу получить в банке краткосрочную ссуду.

Функции денег.

Деньги выполняют пять функций: меры стоимости , средства обращения, средства образования сокровищ, накоплений и сбережений, средства платежа, мировых денег.

1.Функции денег как меры стоимости.

Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не

деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного общественно- необходимого труда .Формой проявления стоимости является

цена товара. Однако стоимость товара служит для того, чтобы превратить меновые отношения в возможность количественных оценок при помощи денег. При формировании товарных отношений деньги сделали соизмеримыми товары не просто как продукты труда, а как части одного и

того же денежного материала-золота или серебра . В результате товары стали

относиться друг к другу в постоянной пропорции, т.к. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, зафиксированного в качестве единицы измерения. Для сравнения цен в ходе развития меновых отношений

государства стали устанавливать фиксированные масштабы цен, т.е. количество золота или серебра, принятие в стране за денежную единицу.

В 1976-78гг. была отменена официальная цена на золото, и официальный масштаб цен потерял свое значение. В настоящее время официальный масштаб цен заменен фактическим, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

2.Функции денег как средства обращения.

Деньги играют роль посредника в обмене двух товаров. Отличие товарного обращения от непосредственного обмена товара на товар отличается тем, что оно обслуживается деньгами в качестве средства обращения, благодаря чему преодолеваются индивидуальные, временные и пространственные границы, характерные для прямого товарообмена.

Однако если товары уходят после их реализации из обращения, то деньги остаются в этой сфере, непрерывно обслуживая товарообмен.

3.Функция денег как средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.

Функцию сокровища выполняли полноценные и реальные деньги – золото и серебро. Эти деньги выпадали из обращения, так как за продажей товара не следует купля другого товара.

В настоящее время функцию накопления выполняют кредитные деньги, т.к. они имеют особенность накапливаться в процессе постоянного обращения.

Кредитные деньги выполняют функцию накопления для осуществления расширенного воспроизводства, когда нужно накопить необходимую для капитализации определенную денежную сумму.

4.Функция денег как средства платежа.

В этой функции деньги используются при:

- продаже товаров в кредит,

- выплате заработной платы, пенсий, стипендий и т.д.

Ускорению платежей способствует введение в платежный оборот электронных денег.

5.Функция мировых денег.

Эта функция денег связана с созданием мирового рынка. В 1867г. Парижским соглашением единственной формой мировых денег было признано золото.

Мировые деньги служат:

- всеобщим платежным средством

- всеобщим покупательным средством

- материализацией общественного богатства.

В Генуе в 1922г. было подписано международное соглашение, в котором фунт стерлингов и доллар США были объявлены эквивалентами золота и введены в международный оборот.

В 1979г. в Европе введена денежная единица - ЭКЮ, в настоящее время – евро, которая существует в электронном виде.