Економічна безпека в контексті прямого іноземного інвестування в банківську систему України

Відзначаючи появу під впливом іноземних банків тенденцій у розвитку національної банківської системи, потрібно звернути увагу на можливість виникнення масштабніших проблем. У процесі дослідження цієї проблеми ми згрупували можливі позитивні чинники впливу діяльності іноземних банків на національну економіку, зокрема:

1. зниження вартості стандартизованих банківських продуктів, що є результатом як підвищення продуктивності праці, так і зростання конкуренції. Кларенс А., аналізуючи досвід 80 країн, зазначив, що присутність іноземних банків у країнах із перехідною економікою певним чином зменшує дохідність місцевих банків через зменшення їхньої маржі, але водночас збільшує ефективність банківської системи загалом [36];

2. розширення кооперації на фінансовому ринку, що передбачає об'єднання банків та суб'єктів господарювання з метою пільгового кредитування та пріоритетного банківського обслуговування [36];

3. імпорт високих стандартів менеджменту та контролю за ризиками[36];

4. впровадження міжнародних стандартів бухгалтерського обліку (МСБО) та звітності, які появились внаслідок інтеграційних процесів у світовій економіці і спрямовані на зближення бухгалтерського обліку та звітності в різних країнах світу [36];

5. поліпшення інвестиційного клімату, перш за все, за рахунок більш доступних кредитів іноземних банків та росту довіри закордонних інвесторів до економічної ситуації в країні, що є одним із важливих чинників економічного зростання країни, її стабілізації в умовах фінансової кризи [36];

Активне проникнення іноземного капіталу у вітчизняний банківський сектор несе в собі поряд із позитивними наслідками, і певні ризики, які можуть призвести не лише до зміни структури банківського сектора, а й спричинити неконтрольовані наслідки для економічної системи держави:

1. нав'язування моделі залежного розвитку, причому структурна відсталість та інституційна слабкість вітчизняної економіки робить можливість такого деформованого розвитку досить реальною, адже вже на сьогоднішньому етапі цілі діяльності банків з іноземним капіталом не збігаються з економічними й соціальними пріоритетами України [36];

2. встановлення контролю іноземними банками над деякими економічно вигідними секторами економіки, що у перспективі може призвести до втрати фінансової та економічної незалежності країни та погіршить її економічну безпеку [36];

3. вибіркове обслуговування іноземними банками клієнтів. Як правило, іноземні банки орієнтуються на роботу з великими клієнтами і віддають перевагу високоприбутковому корпоративному бізнесу, фінансуванню зовнішньоекономічних операцій, кредитуванню великих компаній. У той же час вони виявляють незначну зацікавленість у роботі із компаніями, що належать до малого та середнього бізнесу, яких зазвичай не влаштовують стандартизовані фінансові продукти, а їхній бухгалтерський облік часто не відповідає міжнародним стандартам [36];

4. вірогідність посилення нестабільності на національних фінансових ринках через прихід іноземних банків, які не мають високих міжнародних рейтингів та достатнього обсягу капіталу [36];

5. зниження стабільності роботи банківської системи внаслідок відтоку іноземного капіталу у випадку погіршення економічної ситуації в Україні чи країнах походження іноземного капіталу [36];

6. загроза економічній незалежності, тобто суверенітету України. Скупівля банків дає можливість іноземній стороні здійснювати суттєвий вплив на економіку України, в результаті чого можуть виникнути різке невмотивоване зниження курсу гривні, підвищення вартості кредитів та інше. Наслідки: відкриття шляху для впливу на владні, управлінські і фінансові структури України з боку іноземних політичних, ділових, громадських та релігійних кіл [14];

7. загроза занепаду економіки України. Банки з іноземним капіталом мають свої інтереси, які можуть не співпадати зі стратегічними пріоритетами розвитку економіки нашої держави. Це може виражатися у вмотивованій відмові кредитувати галузі, які є конкурентами для країн, з яких ці банки до нас прийшли. Наслідки: зниження конкурентоспроможності вітчизняного виробника, залежність від постачальників обладнання, падіння темпів зростання виробництва [14].

За результатами дослідження Світового банку, іноземні банки, виходячи на ринки країн, які розвиваються, не поспішають із впровадженням нових послуг та зниженням процентних ставок за кредитами. Основна їхня мета – встановлення контролю за фінансовими потоками та платоспроможністю банківської системи, в яку вони інтегруються [43, с. 35]. Іноземні інвестори, купуючи українські банки або ж створюючи власні установи на території України, не керуються інтересами розвитку вітчизняної економіки і не будуть цілеспрямовано підтримувати оголошений в країні курс "інноваційного розвитку економіки". Дослідження процесів світової конкуренції та роботи транснаціональних корпорацій показали, що принципово нові, інноваційні продукти виробляються винятково у високотехнологічно розвинених країнах, а у кранах, де функціонують відділення та філії материнських копаній, здійснюється здебільшого лише виробництво слабо конкурентоспроможної продукції [47]. Банки, контрольовані закордонними інвесторами, не будуть цілеспрямовано сприяти підвищенню конкурентоспроможності українських виробників, оскільки це створює додаткову конкуренцію для їх же власних виробників.