Права ﾠи ﾠобязанности ﾠсторон ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠгражданско-правовой ﾠответственности

С ﾠцелью ﾠобъективного ﾠисследования ﾠправ ﾠи ﾠобязанностей ﾠсторон ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠгражданско-правовой ﾠответственности ﾠ ﾠследует ﾠобратить ﾠвнимание ﾠна ﾠмножество ﾠправ ﾠи ﾠобязанностей ﾠкак ﾠс ﾠодной ﾠстороны, ﾠтак ﾠи ﾠс ﾠдругой.

По ﾠдоговору ﾠстрахования ﾠстрахователь ﾠимеет ﾠправо:

на ﾠполучение ﾠстраховой ﾠсуммы ﾠпо ﾠдоговору ﾠстрахования ﾠжизни, ﾠили ﾠстрахового ﾠвозмещения ﾠв ﾠразмере ﾠущерба ﾠв ﾠимущественном ﾠстраховании, ﾠили ﾠна ﾠвозмещение ﾠущерба, ﾠпричиненного ﾠтретьим ﾠлицам, ﾠпри ﾠстраховании ﾠгражданской ﾠответственности ﾠ— ﾠв ﾠпределах ﾠстраховой ﾠсуммы ﾠи ﾠс ﾠучетом ﾠконкретных ﾠусловий ﾠпо ﾠдоговору;

изменение ﾠусловий ﾠстрахования ﾠв ﾠдоговоре ﾠв ﾠчасти ﾠизменения ﾠстраховой ﾠсуммы ﾠили ﾠобъема ﾠответственности, ﾠесли ﾠиное ﾠне ﾠоговорено ﾠв ﾠправилах ﾠстрахования;

досрочное ﾠрасторжение ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠв ﾠпорядке, ﾠоговоренном ﾠправилами ﾠстрахования.

Наряду ﾠс ﾠправами ﾠстрахователь ﾠнесет ﾠпо ﾠдоговору ﾠопределенные ﾠобязанности. ﾠОдна ﾠиз ﾠних ﾠ— ﾠуплата ﾠстраховых ﾠпремий ﾠв ﾠразмере ﾠи ﾠпорядке, ﾠопределенных ﾠдоговором. ﾠСтраховая ﾠзащита ﾠначинается ﾠс ﾠмомента ﾠуплаты ﾠпервой ﾠстраховой ﾠпремии, ﾠдаже ﾠесли ﾠв ﾠтексте ﾠдоговора ﾠуказан ﾠболее ﾠранний ﾠсрок ﾠначала ﾠстрахования. ﾠЭто ﾠправовая ﾠобязанность ﾠстрахователя, ﾠпоскольку ﾠее ﾠнеисполнение ﾠможно ﾠобжаловать ﾠчерез ﾠсуд. ﾠВсе ﾠостальные ﾠобязанности ﾠстрахователя ﾠне ﾠподлежат ﾠсудебному ﾠобжалованию. ﾠСтрахователь ﾠвыполняет ﾠих ﾠв ﾠсобственных ﾠинтересах, ﾠчтобы ﾠобеспечить ﾠсебе ﾠстраховую ﾠзащиту, ﾠпоскольку ﾠпри ﾠих ﾠневыполнении ﾠразмеры ﾠстрахового ﾠвозмещения ﾠпри ﾠнаступлении ﾠстрахового ﾠслучая ﾠмогут ﾠбыть ﾠуменьшены. ﾠЭти ﾠобязанности ﾠподразделяются ﾠна ﾠпреддоговорные ﾠи ﾠимеющие ﾠместо ﾠв ﾠпериод ﾠдействия ﾠдоговора. ﾠПреддоговорные ﾠобязанности ﾠзаключаются ﾠв ﾠпредоставлении ﾠинформации ﾠо ﾠриске. ﾠВ ﾠпериод ﾠдействия ﾠдоговора ﾠпри ﾠстраховании ﾠущерба ﾠстрахователь ﾠобязан ﾠсообщить ﾠстраховой ﾠорганизации ﾠо ﾠфакторах ﾠувеличения ﾠриска, ﾠо ﾠзаключении ﾠдругих ﾠдоговоров ﾠстрахования ﾠпо ﾠповоду ﾠтого ﾠже ﾠобъекта, ﾠо ﾠфактах ﾠотчуждения ﾠзастрахованного ﾠимущества, ﾠоб ﾠизменении ﾠместа ﾠжительства[42].

Кроме ﾠтого, ﾠв ﾠпериод ﾠдействия ﾠдоговора ﾠстрахователь ﾠобязан ﾠсоблюдать ﾠспециально ﾠсогласованные ﾠили ﾠсодержащиеся ﾠв ﾠправилах ﾠстрахования ﾠобязанности, ﾠнаправленные ﾠна ﾠуменьшение ﾠриска ﾠили ﾠпредотвращение ﾠопасности ﾠ(установка ﾠохранной ﾠсигнализации ﾠв ﾠпомещении, ﾠпротивоугонных ﾠустройств ﾠв ﾠавтомобиле ﾠи ﾠт.д.).

При ﾠвозникновении ﾠущерба ﾠстрахователь ﾠобращается ﾠк ﾠстраховщику ﾠс ﾠпретензией ﾠо ﾠвыплате ﾠстрахового ﾠвозмещения. ﾠ

Страхователь ﾠобязан:

- ﾠпринять ﾠнеобходимые ﾠмеры ﾠдля ﾠпредотвращения ﾠи ﾠустранения ﾠпричин, ﾠспособствующих ﾠвозникновению ﾠдополнительного ﾠущерба;

- ﾠв ﾠтечение ﾠустановленного ﾠсрока ﾠпоставить ﾠв ﾠизвестность ﾠстраховщика ﾠо ﾠпроисшествии;

- ﾠподать ﾠв ﾠписьменном ﾠвиде ﾠзаявление ﾠустановленной ﾠформы ﾠо ﾠвыплате ﾠстрахового ﾠвозмещения;

- ﾠпредоставить ﾠстраховщику ﾠвсю ﾠнеобходимую ﾠинформацию ﾠоб ﾠущербе, ﾠа ﾠтакже ﾠдокументы ﾠдля ﾠустановления ﾠфакта ﾠстрахового ﾠслучая ﾠи ﾠопределения ﾠразмера ﾠущерба. ﾠЕсли ﾠтакой ﾠинформации ﾠу ﾠнего ﾠнет, ﾠто ﾠстрахователь ﾠдолжен ﾠоказать ﾠсодействие ﾠстраховщику ﾠв ﾠполучении ﾠнеобходимых ﾠдокументов;

- ﾠдать ﾠстраховщику ﾠвозможность ﾠпроводить ﾠосмотр ﾠи ﾠобследование ﾠзастрахованного ﾠобъекта, ﾠа ﾠтакже ﾠрасследование ﾠв ﾠотношении ﾠпричин ﾠстрахового ﾠслучая ﾠи ﾠопределении ﾠразмера ﾠубытков.

Страхователю ﾠследует ﾠобращать ﾠособое ﾠвнимание ﾠна ﾠто, ﾠкак ﾠв ﾠдоговоре ﾠи ﾠв ﾠправилах ﾠстрахования ﾠопределены ﾠсрок ﾠи ﾠспособ ﾠуведомления ﾠстраховщика ﾠо ﾠнаступлении ﾠстрахового ﾠслучая[43]. ﾠВ ﾠсоответствии ﾠсо ﾠст. ﾠ961 ﾠГК ﾠРФ ﾠуведомление ﾠдолжно ﾠбыть ﾠсделано ﾠнезамедлительно ﾠпосле ﾠтого, ﾠкак ﾠстало ﾠизвестно ﾠо ﾠстраховом ﾠслучае. ﾠЕсли ﾠв ﾠдоговоре ﾠустановлены ﾠсрок ﾠи ﾠспособ ﾠуведомления, ﾠих ﾠследует ﾠсоблюдать. ﾠОб ﾠэтом ﾠнужно ﾠпозаботиться ﾠи ﾠвыгодоприобретателю, ﾠпоскольку, ﾠкак ﾠи ﾠв ﾠслучае ﾠс ﾠуплатой ﾠвзноса, ﾠзакон ﾠвозлагает ﾠэту ﾠобязанность ﾠтакже ﾠи ﾠна ﾠвыгодоприобретателя, ﾠкоторому ﾠизвестно ﾠо ﾠзаключении ﾠдоговора ﾠстрахования.

Сообщать ﾠо ﾠстраховом ﾠслучае ﾠсамому ﾠстраховщику ﾠне ﾠобязательно. ﾠСтатья ﾠ961 ﾠГК ﾠРФ ﾠобязывает ﾠуведомить ﾠстраховщика ﾠили ﾠего ﾠпредставителя, ﾠпоэтому ﾠв ﾠдоговоре ﾠдолжен ﾠбыть ﾠточно ﾠуказан ﾠпредставитель ﾠстраховщика, ﾠкоторого ﾠнужно ﾠпоставить ﾠв ﾠизвестность ﾠо ﾠстраховом ﾠсобытии ﾠв ﾠслучае, ﾠесли ﾠсамого ﾠстраховщика ﾠуведомить ﾠне ﾠудается. ﾠНадо ﾠпомнить, ﾠчто ﾠст. ﾠ961 ﾠГК ﾠРФ ﾠосвобождает ﾠстраховщика ﾠот ﾠобязанности ﾠпроизвести ﾠвыплату, ﾠесли ﾠстрахователь ﾠили ﾠвыгодоприобретатель, ﾠкоторому ﾠизвестно ﾠо ﾠзаключении ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠв ﾠего ﾠпользу, ﾠне ﾠвыполнили ﾠэтой ﾠобязанности.
Обязанность ﾠуплаты ﾠвзносов ﾠустановлена ﾠне ﾠтолько ﾠдля ﾠстрахователя, ﾠно ﾠи ﾠдля ﾠвыгодоприобретателя ﾠ(ст. ﾠ954 ﾠГК ﾠРФ). ﾠСтороны ﾠдоговора ﾠмогут ﾠвыбрать, ﾠкто ﾠиз ﾠучастников ﾠстраховых ﾠотношений ﾠдолжен ﾠее ﾠисполнять. ﾠ

Страховая ﾠорганизация, ﾠв ﾠсвою ﾠочередь, ﾠв ﾠсоответствии ﾠс ﾠдоговором ﾠстрахования ﾠимеет ﾠмногочисленные ﾠобязанности ﾠи ﾠправа. ﾠОбязанности ﾠстраховщика ﾠразделяются ﾠна ﾠобязанности ﾠпо ﾠнесению ﾠриска ﾠи ﾠпо ﾠвыплате ﾠстрахового ﾠвозмещения ﾠ(страховой ﾠсуммы).

Принимая ﾠна ﾠсебя ﾠобязательства ﾠпо ﾠнесению ﾠриска, ﾠстраховщик ﾠдолжен ﾠчетко ﾠи ﾠпонятно ﾠохарактеризовать ﾠв ﾠдоговоре ﾠстрахуемый ﾠриск. ﾠ

По ﾠзаключенным ﾠдоговорам ﾠстраховщик ﾠгарантирует ﾠнадлежащее ﾠисполнение ﾠпринятых ﾠна ﾠсебя ﾠобязательств ﾠи ﾠотвечает ﾠпо ﾠним ﾠвсем ﾠпринадлежащим ﾠему ﾠимуществом. ﾠСо ﾠсвоей ﾠстороны ﾠстраховщик ﾠобязан ﾠтакже ﾠобеспечивать ﾠнеразглашение ﾠинформации, ﾠставшей ﾠему ﾠизвестной ﾠв ﾠсвязи ﾠс ﾠзаключением, ﾠисполнением ﾠили ﾠпрекращением ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠи ﾠсодержит ﾠкоммерческую ﾠтайну ﾠстрахователя.

При ﾠполучении ﾠпретензии ﾠот ﾠстрахователя ﾠо ﾠвыплате ﾠстрахового ﾠвозмещения ﾠстраховщик ﾠобязан:

- ﾠобеспечить ﾠосмотр ﾠобъекта ﾠстрахования ﾠсвоим ﾠэкспертом;

- ﾠсоставить ﾠакт ﾠо ﾠстраховом ﾠслучае ﾠпри ﾠучастии ﾠстрахователя;

- ﾠпроизвести ﾠрасчет ﾠущерба;

- ﾠпроизвести ﾠвыплату ﾠстрахового ﾠвозмещения ﾠ(страховой ﾠсуммы).

При ﾠнеобходимости ﾠстраховщик ﾠнаправляет ﾠзапрос ﾠв ﾠкомпетентные ﾠорганы ﾠо ﾠпредоставлении ﾠсоответствующих ﾠдокументов ﾠи ﾠинформации, ﾠподтверждающих ﾠфакт ﾠи ﾠпричину ﾠнаступления ﾠстрахового ﾠслучая. ﾠСтраховщик ﾠимеет ﾠтакже ﾠправо ﾠучаствовать ﾠв ﾠспасении ﾠи ﾠсохранении ﾠзастрахованного ﾠобъекта, ﾠпринимая ﾠнеобходимые ﾠдля ﾠэтого ﾠмеры ﾠили ﾠуказывая ﾠстрахователю ﾠна ﾠнеобходимость ﾠих ﾠпринятия. ﾠ

В ﾠцелом ﾠряде ﾠслучаев ﾠстраховщик ﾠимеет ﾠправо ﾠотказаться ﾠот ﾠисполнения ﾠдоговорных ﾠобязательств ﾠлибо ﾠизменить ﾠусловия ﾠв ﾠчасти ﾠвозмещения ﾠущерба ﾠили ﾠвыплаты ﾠстраховой ﾠсуммы. ﾠЭто ﾠвозможно ﾠв ﾠслучаях, ﾠкогда ﾠстрахователь:

· сообщил ﾠнеправильные, ﾠт.е. ﾠзаведомо ﾠложные ﾠили ﾠнеполные, ﾠсведения ﾠоб ﾠобстоятельствах, ﾠимеющих ﾠсущественное ﾠзначение ﾠдля ﾠоценки ﾠстепени ﾠриска;

· не ﾠизвестил ﾠстраховщика ﾠо ﾠсущественных ﾠизменениях ﾠв ﾠриске;
не ﾠизвестил ﾠстраховщика ﾠв ﾠустановленном ﾠпорядке ﾠо ﾠстраховом ﾠслучае ﾠили ﾠчинил ﾠпрепятствия ﾠпредставителю ﾠстраховой ﾠорганизации ﾠв ﾠопределении ﾠобстоятельств, ﾠхарактера ﾠи ﾠразмера ﾠущерба;

· не ﾠпредставил ﾠдокументов, ﾠнеобходимых ﾠдля ﾠопределения ﾠразмера ﾠущерба;

· не ﾠпринял ﾠмер ﾠк ﾠпредотвращению ﾠущерба ﾠили ﾠсокращению ﾠего ﾠразмеров, ﾠчто ﾠпривело ﾠк ﾠобратным ﾠрезультатам.

Если ﾠстраховщик ﾠвыплатил ﾠстраховое ﾠвозмещение ﾠстрахователю, ﾠто ﾠк ﾠнему ﾠпереходит ﾠправо ﾠтребования ﾠвозмещения ﾠущерба ﾠв ﾠпределах ﾠвыплаченной ﾠсуммы ﾠот ﾠлица, ﾠвиновного ﾠв ﾠпричинении ﾠущерба. ﾠПереход ﾠправа ﾠтребования ﾠна ﾠвозмещение ﾠущерба ﾠназывается ﾠрегрессом.

Подытожив ﾠвышесказанное ﾠмоно ﾠпридти ﾠк ﾠвыводу ﾠо ﾠтом, ﾠчто ﾠиз ﾠдоговора ﾠстрахования ﾠкак ﾠдля ﾠстрахователя, ﾠтак ﾠи ﾠдля ﾠстраховщика ﾠвытекают ﾠопределенные ﾠправа ﾠи ﾠобязанности. ﾠВсе ﾠправа ﾠи ﾠобязанности ﾠсторон ﾠможно ﾠразделить ﾠна ﾠопределенные ﾠзаконом ﾠи ﾠвытекающие ﾠиз ﾠсоглашения ﾠсторон.