Вопрос 3. Организационная структура Национальной Платежной Системы (НПС), роль и функции Банка России

В июне 2011 года принят Федеральный Закон № 161 « О национальной платежной системе », который является основой правового регулирования всех элементов платежной системы и, как следствие, важнейшим фактором повышения ее надежности.

В законе введено понятие Национальной платежной системы (НПС) – это совокупность операторов по переводу денежных средств ( вкл.операторов электронных денежных средств), банковских платежных агентов ( субагентов), платежных агентов, организаций федеральной почтовой связи при оказании ими платежных услуг в соответствии с законодательством РФ, операторов платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры ( субъекты национальной платежной системы).

С принятием закона о НПС создана правовая основа для интенсивного развития НПС. Организационная структура НПС:

1) Операторы по переводу денежных средств:

· Банк России

· Внешнеэкономический банк

· Кредитные организации, обладающие правом на осществление переводов денежных средств

2) Операторы по переводу электронных денежных средств

· Кредитные организации, в том числе некоммерческие организации, которые имеют право на осуществление переводов без открытия лицевого счета(блиц-переводы).

3) Оператор платежной системы – юридическое лицо, определяющий

правила платежной системы и выполняющий иные обязанности.

Оператор платежной системы обязан:

- определять правила платежной системы, контролировать их

соблюдение участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры.

- привлекать операторовуслуг платежной инфраструктуры

- контролировать оказание услуг платежной инфраструктуры

участникам платежной системы

- вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры

- организовывать систему управления рисками в платежной системе

- оценивать риски в платежной системе и управлять ими

- обеспечивать возможность досудебного рассмотрения споров с

участниками платежной системы и операторов услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

Операторами могут быть: кредитные организации, некоммерческие организации, Банк России, ВнешнеэкономБанк.

4) Операторы услуг платежной инфраструктуры:

- БР или Внешнеэкономбанк

- кредитные организации, некоммерческие организации

Выступают как операционный центр, платежный клиринговый центр или расчетный центр.

Операционный центр должен обеспечивать участникам платежной системы и их клиентам доступ к услугам по переводу денежных средств. Чаще всего осуществляются в электронной форме. Он несет ответственность за реальный ущерб, возникший вследствие неоказания или ненадлежащего оказания операционных услуг.

Платежно клиринговый центр – это организация, принимающая к исполнению распоряжения участников платежной системы о переводе денежных средств и выполнений иных действий.

Расчетный центр – это организация, которая в рамках платежной системы исполняет распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по их банковским счетам, а также подтверждает исполнение этих распоряжений.

В платежной системе может быть несколько операционных, расчетных и платежно-клиринговых центров.

На основании ФЗ «О Национальной Платежной Системы(НПС)» Банк России получил новые полномочия по надзору и наблюдению в национальной платежной системе. Его полномочия в этом направлении организовались деятельностью кредитных организаций и не распространяется на платежные системы. В отношении них у Банка России надзорные полномочия отсутствовали. Все эти недостатки устранены в законе о НПС.

В отличии от надзора в НПС, который нацелен на обеспечение исполнительных, законодательных и нормативных требований, наблюдается в НПС ориентированно на задачи развития, следования стандартам лучшей мировой или отечественной практики, рекомендации Банка России в целях обеспечения оптимального решения кредитными организациями и платежными системами задач эффективности и бесперебойности, а также адекватности НПС потребностям экономики, банковского сектора и финансового рынка РФ.

В связи с принятием ФЗ «О НПС» ряд законодательных актов претерпел существенные изменения, которые описываются в ФЗ. О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в связи с принятием ФЗ «О НПС» №162, который вносит изменения более чем в 20 ФЗ и инструкций БР.

В ФЗ «О банках и банковской деятельности» понятие расчеты как банковские операции было заменено термином перевод денежных средств.

Вопрос 4. Система БЭСП (банковские электронные срочные платежи)

БЭСП– это система валовых расчетов в режиме реального времени Банка России для проведения срочных платежей в валюте РФ (расчеты осуществляются немедленно, по мере поступления, непрерывно в течении дня и индивидуально)

Нормативная база системы БЭСП:

· Положение Банка России от 25 апреля 2007г. «О системе валовых

расчетов в режиме реального времени Банка России»

· Указ Банка России от 25 апреля 2007г. «Опорядке проведения

платежей и осуществлении расчетов в системе валовых расчетов в режиме реального времени Банка России»

· Указ Банка России от 25 апреля 2007г. «О внесении изменения

положений Банка России» от 3 октября 2002г. «О безналичных расчетах в РФ»

· Указ Банка России от 25 апреля 2007г. «О внесении изменений положений Банка России» от 6 мая 2003г. «О справочнике БИК участникам расчетов, осуществляющих платежи через расчетную сеть ЦБ РФ»

Основные принципы системы БЭСП:

1) Система БЕСП – это система валовых расчетов в режиме реального

времени БР для проведения крупных, срочных платежей в валюте РФ.

2) Эволюционное встраивание, т.е. БЭСП функционирует в платежной

системе БР наряду с другими системами расчетов.

3) Безотзывность платежа. С момента списания средств с банковского счета участника плательщика.

4) Окончательность платежа – с момента зачисления средств на банковский счет участника получателя.

5) «Неделимость» сумма платежа – этот расчет БЭСП проводится только на полную сумму платежа.